Business Notdienste Bericht: Haben Aussies den Schlüssel zur Erschließung des Zahlungspotenzials in den USA?

Während die Welt weiterhin eine Transformation des internationalen Zahlungsverkehrs durchläuft, war Australien tatsächlich an der Spitze der Akzeptanz brandneuer Innovationen.

Das versetzt australisches Fintech in eine starke Position, um dazu beizutragen, digitale Dienste für Kunden in den Vereinigten Staaten, die am Rande eines Entwicklungsschubs stehen, besser verfügbar zu machen.

Die Vereinigten Staaten sind ein entscheidender Akteur im internationalen Währungssystem.

Es scheint hinter der internationalen Grenze zurückzubleiben, wenn es darum geht, zeitgemäße Zahlungsoptionen zu akzeptieren.

Laut Endava International Payments Report 2022 machen Geld und Schecks in den Vereinigten Staaten und Kanada den größten Teil des B2B-Zahlungsvolumens aus als anderswo.

Dies gilt insbesondere für kleine Unternehmen, die bei über 30 Prozent der Anbieterzahlungen auf diese Ansätze setzen, und ebenso für größere Unternehmen, wo sie etwa ein Fünftel ihrer Zahlungen ausmachen.

Auf der Kundenseite nutzen die Amerikaner digitale Geldbörsen und Echtzeitzahlungen weniger als der Rest der Welt, und dies kann teilweise auf einen fehlenden Zugang dazu zurückgeführt werden Um Geld schnell zwischen Konten zu verschieben, steckt es in den Vereinigten Staaten noch in den Kinderschuhen und es gibt Einschränkungen, wie viel Bargeld versendet werden kann und von wem.

Das RTP-Netzwerk von The Cleaning Home, das 2017 eingeführt wurde, steht staatlich garantierten Depotorganisationen der Vereinigten Staaten zur Verfügung, und die Überweisungsbeschränkung beträgt 1 Million US-Dollar.

Während die Federal Reserve der Vereinigten Staaten über ein RTGS-System (Actual Time Gross Settlement) verfügt, bringt der Fedwire Funds Service weniger als 1 Million Transaktionen pro Tag, wird nicht rund um die Uhr angeboten und hauptsächlich von Banken und Großunternehmen genutzt.

Seine Kosten sind höher als bei anderen Zahlungsansätzen, wie z.

B.

Automated Cleaning Home (ACH), und entwickeln einen Kompromiss zwischen Kosten und Unmittelbarkeit.

Die Optionen für den Wirtschaftssektor sind eingeschränkt, und obwohl einige Banken tatsächlich Echtzeitdienste eingeführt haben, beinhalteten diese Transaktionsbeschränkungen und niedrige Akzeptanzraten.

Teure Zahlungen bewirken Gleichheit.

Barrieren für erschwingliche, praktische und schnelle Zahlungen in den Vereinigten Staaten bestehen in traditionellen Einrichtungen, Marktfragmentierung und Abwesenheit von Wettbewerbern, und Forschungsstudien haben tatsächlich herausgefunden, dass Haushalte mit niedrigem Einkommen dazu neigen, die Sorge zu tragen.

Die Vereinigten Staaten freuen sich über eine geringe Bankenkonzentration im Vergleich zu anderen innovativen Volkswirtschaften, aber diese Funktion hat tatsächlich ein fragmentiertes und teures Zahlungssystem entwickelt.

Laut Finder verursachen Überweisungen zwischen großen US-Banken Kosten von etwa 35 US-Dollar für ausgehende Inlandsüberweisungen und etwa 50 US-Dollar für ausgehende weltweite Überweisungen.

Hohe Bankgebühren haben tatsächlich dazu geführt, dass ein hoher Prozentsatz amerikanischer Erwachsener auf ein Sparkonto verzichtet.

Laut Fed haben 5 Prozent der Erwachsenen kein Sparkonto, verglichen mit weniger als 1 Prozent in Australien.

Die Vereinigten Staaten sind reif für Entwicklung.

Das zunehmende Interesse jüngerer Generationen an modernen Zahlungsprodukten oder -diensten in den Vereinigten Staaten wird noch einige Jahre lang ein klarer Standort der Chancen bleiben.

Der aktuelle International Payments Report von FIS prognostiziert, dass mobile Geldbörsen in den USA um 9,1 Prozent wachsen werden Vereinigten Staaten vor 2024, was international die höchste Entwicklungsrate bietet.

Im Jahr 2022 werden digitale Geldbörsen in den Vereinigten Staaten die Führung vor der Kreditkarte als üblichste Zahlungsmethode übernehmen, was etwa ein Drittel der Geschäfte betrifft und damit die Marke Bedarf an zusätzlicher Förderung und finanziellen Investitionen.

FedNow ist ein Videospiel-Wechsler.

Es ist möglich, dass 2023 das bedeutendste Jahr für Fintech in den Vereinigten Staaten sein wird.

Sofortige Zahlungen sind endlich bereit, abzuschaffen, wobei die Fed sich darauf vorbereitet, ihr brandneues FedNow-System bis Mitte des Jahres herauszubringen.

FedNow konzentriert sich darauf, Banken jeder Größe und in jeder Nachbarschaft in den USA zu ermöglichen, sichere und effektive Sofortzahlungsdienste in Echt anzubieten -Zeit, die ganze Zeit, jeden Tag des Jahres..

Durch Banken, die am FedNow-Service teilnehmen, haben Dienste und Personen endlich die Möglichkeit, sofortige Zahlungen zu senden und zu erhalten, und die Empfänger haben vollständigen Zugriff darauf Sofortige Finanzierung, was eine größere Flexibilität bei der Verwaltung ihres Bargelds und zeitkritischen Zahlungen bietet.

Dies deutet darauf hin, dass Banken die Möglichkeit haben werden, sich über die aktuellen Fintech-Angebote auf dem Laufenden zu halten, und kleinere Banken und Genossenschaftsbanken werden kämpfen müssen Chancen im Zahlungsverkehr.

Die Strategien des Weißen Hauses, staatliche Unternehmen dazu zu motivieren, Sofortzahlungen für ihre eigenen Geschäfte zu nutzen, haben das Potenzial, die Marke stärker zu fördern et Entwicklung und Zusammenarbeit im Fintech-Bereich..

Chance für australisches Fintech.

Australien hat sich kürzlich mit dem Bau und Bau der weltweit führenden New Payments Platform (NPP) an die Spitze der Zahlungsentwicklung verlagert.

Fintechs in Australien haben tatsächlich die Entwicklung an Orten wie Online-Zahlungen, Innovationen bei der Zulassung am Point-of-Sale, grenzüberschreitenden Einzelhandelszahlungen und Dienstleistungen, die jetzt gekauft und später bezahlt werden, vorangetrieben.

Australien ist ebenfalls führend in den Vereinigten Staaten bei der Einführung digitaler Geldbörsen, wobei laut einer Studie von Marqeta mehr als 80 Prozent der Australier angeben, dass sie in den letzten 12 Monaten tatsächlich digitale Geldbörsen verwendet haben, verglichen mit nur 71 Prozent in den Vereinigten Staaten.

Australisches Fintech ist gut positioniert, um diese Kompetenz ins Ausland zu bringen.

Der Sektor ist in den letzten 12 Monaten tatsächlich erheblich gewachsen, wobei die meisten Fintech-Unternehmen laut dem aktuellen EY FinTech Australia Census-Bericht nun Post-Umsätze erzielen Prozent machen praktisch die Hälfte ihres Einkommens aus Verkäufen im Ausland.

Debitkarten führen die Point-of-Sale-Zahlungen in Australien mit einem Anteil von 41 Prozent an.

Im Gegensatz dazu wird der Kartenmarkt in den Vereinigten Staaten von Kreditkarten kontrolliert, wobei Debitkarten laut dem FIS Worldwide Payments Report nur 30 Prozent des Verkaufsvolumens ausmachen.

Wir sehen eine erhebliche Chance, mittelständische Banken und Fintech-Unternehmen in den USA mit den Tools und Dienstleistungen auszustatten, die am besten geeignet sind, die sich ändernden Erwartungen einer stärker digitalisierten Welt zu erfüllen.

Wir möchten es Privatpersonen in den Vereinigten Staaten einfacher und budgetfreundlicher machen, Zugang zu Kartendiensten und Zahlungsdiensten wie digitalen Geldbörsen zu erhalten, die viele als genehmigt betrachten, und die Erweiterung dieser Angebote über die großen Banken hinaus ist der erste Schritt dazu so.

Gegenwärtig strömen Rekordfinanzierungen in den australischen Fintech-Sektor.

Da Zahlungen den bedeutendsten Teilsektor ausmachen und fast ein Fünftel der Fintechs ausmachen, wird erwartet, dass die Finanzinvestitionen in diesem Bereich anhalten werden.

Während die Welt weiterhin auf der Welle dieser Transformation des Zahlungsverkehrs reitet, hat australisches Fintech die Fähigkeit, zu den Spielern zu gehören, die die Führung übernehmen und Orte des Glücks und der Entwicklung für Märkte wie die Vereinigten Staaten hervorheben.

Modification Financial hat erst kürzlich Debitkarten in das Angebot der Vereinigten Staaten im Rahmen einer einzigartigen fünfjährigen Zusammenarbeit mit Mastercard aufgenommen.

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