Business Notdienste Bericht: RBA empfiehlt Regulierung des Sektors „Jetzt kaufen, später bezahlen“

Wie in den heute veröffentlichten Schlussfolgerungen zu den Leitlinien zur Bewertung von Massenzahlungen dargelegt, hat die Reserve Bank of Australia (RBA) ihre Sektorposition „Jetzt kaufen und später bezahlen“ (BNPL) tatsächlich umgedreht.

Neue Richtlinien würden es Verkäufern ermöglichen, die BNPL-Ausgaben an die Verbraucher weiterzugeben.

Der Vorstand kam zu dem Schluss, dass die RBA zusammen mit dem Finanzministerium an regulatorischen Schritten zur Durchführung der Änderung arbeiten würde.

RBA-Backflip.

Diese Wahl stellt eine Änderung der Meinung der RBA dar, die im Dezember 2020 BNPL-Plattformen dabei unterstützt hat, die Richtlinie ohne Aufpreis, an die Verkäufer gebunden sind, einzuhalten.

Die Richtlinien schränken derzeit die Möglichkeiten von Händlern ein, die Kosten für die Bereitstellung dieser BNPL-Dienste an Kunden weiterzugeben.

Im Jahr 2015 erklärte RBA-Chef Dr.

Philip Lowe, dass die Richtlinien „wahrscheinlich nicht aufgegeben“ werden, indem er feststellte, dass sie Wettbewerber fördern und die Kosten niedrig halten.

BNPL-Dienste wie AfterPay und Zip nutzen ein für Verbraucherorganisationen kostenfreies Design, sondern berechnen Händlern zwischen 3 und 6 Prozent Gebühren für die Nutzung der Plattform.

Dr.

Lowe erklärte 2015: "Die ursprüngliche Ansicht des Vorstands ist, dass später zahlen Betreiber in Australien sind eigentlich noch nicht an dem Punkt angekommen, an dem klar ist, dass die aus der No-Zuschlag-Richtlinie entstehenden Aufwendungen die möglichen Vorteile im Hinblick auf die Entwicklung übersteigen Da dies im allgemeinen öffentlichen Interesse bleibt, wird der Vorstand wahrscheinlich nicht zu dem Schluss kommen, dass die Betreiber jetzt kaufen und später bezahlen müssen, um ihre Richtlinien ohne Zuschlag heute abzuschaffen.“ Auf der Grundlage des Vorschlags würden sich BNPL-Unternehmen unterziehen vergleichbare Richtlinien für Debit- und Abbuchungskartendienstleister, die Händler nicht daran hindern können, Kosten an ihre Kunden weiterzugeben.

Marktanforderungen Der BNPL-Sektor hat einen Entwurf einer Selbstregulierung veröffentlicht ng Mindestanforderungen Anfang 2020 Die Anforderungen, die im März 2021 vereinbart wurden, bestehen aus einer Begrenzung der Spätkosten für Kunden und einer Zusage, nicht auf die wirtschaftlich Anfälligen zu zielen.

Der Kodex wurde von den Branchen-Schwergewichten, bestehend aus AfterPay, Zip ., erstellt , Brighte, flexigroup, Openpay und Payright.

Der Code folgt Kritik von der Ähnlichkeitswährungsregulierungsbehörde ASIC und der RBA selbst.

Das Standardverfahren wurde als Weltneuheit für BNPL-Lieferanten gefeiert.

Versäumt wurden bei diesen Anforderungen die margenvernichtenden Richtlinien ohne Aufpreis, die insbesondere kleine und mittlere Unternehmen mit derzeit geringen Margen betreffen.

Vor diesem Hintergrund hat die RBA den Einfluss der Abgabe auf kleine Unternehmen untersucht.

Einfluss auf KMU.

Kleine Unternehmen in ganz Australien haben die BNPL-Optionen tatsächlich genutzt, um brandneue Kunden zu gewinnen und die Kaufkraft ihrer bestehenden Kunden zu erweitern.

Da BNPL-Dienste an Attraktivität gewannen und bei jüngeren Verbrauchern zu einer erwarteten Zahlungsoption wurden, mussten sie eine regulative Prüfung einleiten , und zum Schutz von Unternehmen ist eine Politik erforderlich einen freiwilligen Vertrag mit dem jeweiligen Lieferanten zu schließen." Eine von UBS durchgeführte Forschungsstudie ergab, dass die Händlergebühren von Afterpay und Zip auf bis zu 7 Prozent steigen könnten, wenn BNLP-Plattformen ihre Macht auf dem Markt steigern andere Sorgen, große und kleine Unternehmen sehen, dass ihre Umsatzmargen angenagt werden.

Eine Politik, die auf BNPL-Richtlinien ohne Zuschlag abzielt, könnte dazu beitragen, die Einnahmen von KMU zu sichern.

Andererseits könnte eine Änderung dieser Richtlinien dazu führen, dass Kunden von BNPL-Entscheidungen abgestoßen werden, um zusätzliche Gebühren zu vermeiden.

Diese Verschiebung würde dazu führen, dass australische Kunden die beträchtliche Kaufkraft von BNPL-Plattformen verlieren, was dazu führen würde, dass Dienstleistungen bei den voraussichtlichen Einnahmen verloren gehen.

Eine UBS-Forschungsstudie ergab, dass Verbraucher normalerweise nicht auf das BNPL-Servicedesign achten, das Händlern berechnet.

Die Forschungsstudie ergab, dass 45 Prozent der Nutzer angaben, dass sie den Kauf jetzt nicht nutzen, später bei kleinen Unternehmen bezahlen und 33 Prozent bei großen Unternehmen, wenn sie gewarnt werden.

Dieser paradoxe Umstand würde dazu führen, dass kleine Unternehmen gleichzeitig die regulative Sicherheit nutzen während Sie das Risiko eingehen, die erhöhten Kosten, die BNPL-Alternativen bieten, zu verlieren.

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